Analisi bancaria del bilancio (come farci dire di sì dalla banca)

Rispondi a questa semplice domanda: TU FINANZIERESTI LA TUA AZIENDA?…….su quali basi?

La presentazione di un bilancio aziendale alla banca è un passo cruciale se cerchi o vuoi chiedere il rinnovo di finanziamenti e linee di credito. Tuttavia, è fondamentale comprendere che la prospettiva con cui valuti il tuo bilancio potrebbe differire notevolmente da quella della banca. Questo divario di percezione sottolinea l’importanza di un’analisi accurata e approfondita del bilancio prima di consegnarlo alla banca.

Mi spiego meglio.

La prospettiva dell’imprenditore:
Per l’imprenditore, il bilancio è spesso uno strumento per monitorare le prestazioni finanziarie, valutare la redditività e prendere decisioni operative. Le voci contabili riflettono gli sforzi compiuti per raggiungere gli obiettivi aziendali, ma potrebbero non sempre rispecchiare gli indicatori chiave che interessano direttamente la banca.

La visione della banca:
Dall’altra parte, la banca si concentra su aspetti diversi. Mentre l’imprenditore potrebbe evidenziare investimenti a lungo termine o spese straordinarie come segni positivi di crescita, la banca potrebbe analizzare più attentamente la liquidità, la capacità di rimborso e la stabilità finanziaria a breve termine.

Importanza dell’allineamento:
L’analisi accurata del bilancio mira a colmare questo divario di percezione. Allineare il linguaggio contabile con le aspettative della banca significa evidenziare la solidità finanziaria, la gestione del rischio e la capacità di restituire un prestito. In questo contesto, la liquidità, il rapporto debito/capitale proprio e l’efficienza operativa diventano elementi centrali.

Risultati tangibili:
Un’analisi approfondita può portare a risultati tangibili. Ad esempio, un imprenditore potrebbe scoprire che riducendo alcune passività a breve termine o migliorando l’efficienza operativa, può migliorare significativamente l’aspetto finanziario agli occhi della banca. Questi dettagli possono fare la differenza tra un’accettazione o un rifiuto della richiesta di finanziamento.

Collaborazione tra imprenditore e banca:
In ultima analisi, la collaborazione tra l’imprenditore e la banca è fondamentale. Una comunicazione aperta e trasparente facilita la comprensione reciproca delle aspettative e delle preoccupazioni. Un bilancio ben analizzato diventa uno strumento di dialogo che permette all’imprenditore di presentare la propria impresa sotto una luce finanziaria più favorevole.

In sintesi:
l’analisi del bilancio prima della presentazione alla banca è una tappa cruciale per garantire un processo di valutazione efficace. Conoscere le priorità della banca (ossia gli indicatori di bilancio e comportamentali con cui ti giudica) e adottare  scelte imprenditoriali che portino in equilibrio il bilancio dal punto di vista del finanziatore “prima di andare in banca” non solo migliora le prospettive di ottenere finanziamenti, ma promuove anche una collaborazione più solida e proficua tra “IMPRENDITORE e ISTITUTO FINANZIARIO“.